Досрочное погашение ипотеки

Гражданская коллегия Верховного суда (ВС) обязала возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам при досрочном погашении кредита.
Это решение должно изменить практику нижестоящих судов, которые, как правило, отказываются возвращать проценты в таком случае, ссылаясь на свободу договора. Ранее Высший арбитражный суд уже принимал аналогичное решение, но оно касалось займа, полученного индивидуальным предпринимателем.
Гражданин Давыдков заключил с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» два кредитных договора со сроком возврата 7 лет. Они предусматривали погашение аннуитетными платежами — ежемесячными фиксированными суммами, включающими в разных пропорциях проценты и основной долг. Заемщик досрочно погасил кредиты и потребовал у банка вернуть сумму излишне уплаченных процентов за время пользования кредитом.
Банк на требование заемщика не отреагировал, и тот обратился в суд. Как следует из текстов судебных актов, проценты за пользование кредитом начислялись на сумму основного долга ежедневно до дня полного его погашения включительно. Сумма процентов в каждом платеже была рассчитана исходя из того, что заемщик будет пользоваться кредитом в течение всего срока договора.
Истец настаивал: если бы срок договора был равен сроку фактического пользования кредитом, то он бы заплатил меньшую сумму процентов.
Суды первой инстанции отклонил исковые требования со ссылкой на свободу договора. «Предложенный ответчиком порядок погашения кредитов был принят истцом, такой порядок не противоречит действующему законодательству о свободе договора…», — отметил суд первой инстанции. Его поддержала и апелляционная инстанция: «Истец, подписав кредитные договора (sic!), реализовал свое право, предусмотренное ст. 421 ГК РФ, согласился с тем, что кредиты будут погашаться аннуитетными платежами, с их размером, указанным в кредитном договоре, и невозможностью перерасчета ежемесячного платежа в случае досрочного погашения».
Судебная коллегия по гражданским делам ВС решила иначе (определение от 23.12.2014 по делу № 83-КГ14-9).
ВС усмотрел здесь незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Договорное условие о невозможности перерасчета процентов при досрочном погашении кредита суд счел нарушающим права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей). «Банк в нарушение названной нормы ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заемщика», — указала коллегия. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

ну вот как-то так, что и требовалось доказать

хотите дарить деньги банку - да пожалуйста. И да, уважаемый Аноним, пишете другим гадости дак хоть делайте это открыто. Я вот Вам открыто пишу - бред написали Вы, а не я.

вот еще дело

феерично
Почитайте здесь
На последних страницах там есть и обсуждение постановлений ВС РФ

Небольшая цитата оттуда

Ну а я, будь на месте банковского юриста, в этом случае вчинил бы встречный иск. Ты требуешь пересчитать проценты, потому что у тебя фактически получился другой срок кредита? Ладно, хорошо, давай встанем на эту твою точку зрения. Пересчитываем. Твой ежемесячный платеж вместо 12 тысяч рублей был бы равным 212 тысяч. А ты в первый месяц платил только 12! Значит, 200 тысяч - в просрочке с первого месяца! А ну-ка подай сюда штрафы и пени, и пусть даже по ставке рефинансирования ЦБ, а не по ставке из договора - нам хватит! Не? Не хочешь так пересчитывать? Хочешь только проценты, а платеж - нет? А почему? А не хочешь, чтобы в нужных местах 2х2 было 3, а в других - 5? Не? Тоже не хочешь? Странно.

Кучка рассуждающих обывателей куда умней Верховного Суда. Даже и спорить не хочу, бессмысленно.
Верно написано - "феерично".

Mistery,
Все верно!
Банк обязан пересчитать сумму процентов! Если есть излишнеуплаченные, то должен их вернуть.
Но автор то спрашивает о пересчете суммы основного долга.
А основной долг какой у неё уж есть на дату, тот и придётся погашать.
А будут ли у автора излишнеуплаченные проценты нужно выяснять

Песня ветра,
А штож автор той цитаты не на месте банковского юриста? сравнили блин судебную практику и безликий кухонный комментарий

Аноним: Слышала я слухи, что это только через суд можно сделать.

Может глупости не будете писать? С чего это должны пересчитать? Основной долг надо отдать по-любому :) Ну как обычно - берем чужие, отдаем свои и жаба давит, аж не лень такую ересь писать.

Плюшка Олюшка: Если есть излишнеуплаченные

Откуда возьмутся излишне уплаченные, можно поинтересоваться?

Ториль-ор-Твайн: Откуда возьмутся излишне уплаченные, можно поинтересоваться?

читайте решения судов и поймете.

Ториль-ор-Твайн,
Я так понимаю такая ситуация может возникнуть если автор хоть когда-нибудь не придерживалась суммы ежемесячного платежа по графику, а платила сумму больше например.
И если при этом эта сумма уходила на погашение основного долга.
При такой ситуации может и возникнуть.
А что уж там конкретно у автора, непонятно

Плюшка Олюшка: если автор хоть когда-нибудь не придерживалась суммы ежемесячного платежа по графику, а платила сумму больше например.
И если при этом эта сумма уходила на погашение основного долга.

Чтоб такое произошло, клиент должен написать заявление на досрочное погашение, и произойдет пересчет процентов сразу после погашения и клиенту выдан новый график платежей. Если клиент заявление не пишет, деньги так и будут лежать на счете, банк любые операции должен подтвердить заявлениями клиентов.

Поэтому никаких излишне уплаченных процентов возникнуть не может.

Ториль-ор-Твайн,
Возможно
Но раз практика такая и прецеденты существуют, поэтому и ситуацию такую невозможно исключить.
Банки и банковское ПО тоже не всегда совершенны.
Некоторым и проценты по вкладу бывает неверно насчитывают. Так что всякое бывает.
И банки тоже невсегда работают согласно фз, с такими вот и судятся