Рефинансирование ипотеки 11-13,5%

Может кому интересно, тут писали что у многих ипотека 14-15%. Есть сейчас смысл рефинансировать. С 25 мая 2016 АО «***» предлагает рефинансирование по кредиту 11—13,5%.
12-13,5% годовых - до регистрации ипотеки в пользу банка, 11-12,5% годовых - после регистрации ипотеки в пользу банка; + 0,25 п.п. при подписании кредитного договора по истечении 45 дней с момента первого одобрения кредитной заявки; + 0,5 п.п. при подтверждении дохода справкой по форме банка; + 1,25 п.п. для ИП и собственников бизнеса; + 0,5 п.п. без личного и/или титульного страхования; + 3,2 п.п. если возраст заемщика на момент подачи документов на кредит без страхования превышает 45 лет и 1 мес.Что интересно, никаких дополнительных поборов или комиссий за прием и рассмотрение анкеты здесь нет, но вот за выдачу придется отдать банку не менее 0,15% от суммы, максимум до 15 тысяч рублями – за открытие аккредитива, если же выбрать аренду ячейки, то это обойдется всего в 3 тысячи рублями. ОБЪЯСНИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, знающие что такое аккредитив?